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Courtiers en assurance

Automatisation pourcourtiers et cabinets de courtage en assurance

Moins de ressaisie entre extranets, de relances et de suivi de sinistres : plus de temps pour conseiller et développer le portefeuille.

Estimer mes heures
  • Messages & demandes clients
  • Documents & administratif
  • Planning & opérations
  • Outils métier sur mesure
Estimation indicative · exemple : 6 personnes, environ 2 000 clients

L’essentiel

Iselia Projects automatise les tâches répétitives des courtiers en assurance : réponses aux demandes courantes, collecte des pièces, préparation du recueil des besoins et de la fiche conseil, comparaison des offres, suivi des sinistres, échéances et rapprochement des commissions. Branchées sur votre logiciel de courtage et vos outils, ces automatisations rendent des heures chaque semaine aux chargés de clientèle, qui gardent la main sur le conseil.

Pour qui
Cabinets de courtage en assurance (IARD, santé-prévoyance, emprunteur, entreprises), courtiers indépendants, mandataires d’intermédiaires
  • 7tâches chiffrées
  • 10outils du secteur compatibles
  • 5étapes dans l’exemple de bout en bout

Le quotidien

Là où votre équipe perd du temps.

Des tâches utiles, mais répétitives, qui s’accumulent en marge du vrai travail. Elles sont souvent les premières à pouvoir être automatisées.

  • Des demandes simples en continu

    Attestations, cartes vertes, questions sur les garanties, changements d’adresse ou de véhicule : des dizaines de demandes par semaine qui interrompent le conseil.

  • Des pièces qui n’arrivent jamais complètes

    Relevés d’information, permis, Kbis, questionnaires, justificatifs de sinistre : il faut relancer, relancer encore, puis tout classer au bon dossier.

  • La ressaisie d’un extranet à l’autre

    Pour comparer, il faut saisir le même risque sur plusieurs extranets compagnies puis reconstituer un comparatif lisible pour le client.

  • Un devoir de conseil à documenter

    Recueil des exigences et besoins, justification de la recommandation, remise des documents d’information : chaque souscription doit laisser une trace solide.

  • Des commissions difficiles à vérifier

    Bordereaux de compagnies aux formats hétérogènes, écarts avec les primes encaissées, commissions manquantes : le rapprochement se fait au tableur, quand il se fait.

Tâche par tâche

Où se cachent vos heures.

Chaque ligne applique la même formule : volume hebdomadaire × temps manuel × part automatisable. Les volumes correspondent à l’exemple « 6 personnes, environ 2 000 clients ».

Estimation indicative pour l’exemple « 6 personnes, environ 2 000 clients », calculée à partir d’hypothèses prudentes que vous pouvez modifier dans le calculateur. Ce n’est pas un résultat client. Heures/semaine = Σ (volume × minutes × part automatisable) ÷ 60 · heures/an = heures/semaine × 47 · Méthodologie
Tâche Volume / sem. Temps unitaire Automatisable Gain / sem.
Messages & demandes clients Répondre aux demandes courantes des clients Tri des e-mails et messages, réponses préparées pour les demandes simples (attestations, garanties, échéances), transmission au chargé de clientèle pour le reste. 60 demandes / semaine 5 min 60 % 3,0 h
Messages & demandes clients Collecter et relancer les pièces Liste des pièces manquantes par dossier (souscription, sinistre, adhésion), relances automatiques, lecture et classement des documents reçus. 50 relances / semaine 5 min 70 % 2,9 h
Documents & administratif Préparer le recueil des besoins et la fiche conseil Questionnaire de recueil des exigences et besoins envoyé au client, pré-remplissage de la fiche conseil à partir des réponses ; la recommandation est rédigée et validée par le courtier. 10 souscriptions / semaine 30 min 50 % 2,5 h
Documents & administratif Préparer les comparatifs d’offres Reprise des devis et conditions des compagnies, tableau comparatif des garanties, franchises et primes dans votre modèle, relu par le courtier. 15 comparatifs / semaine 20 min 40 % 2,0 h
Planning & opérations Déclarer et suivre les sinistres Collecte des éléments auprès de l’assuré, déclaration préparée pour la compagnie, suivi des étapes (expertise, indemnisation) et points d’avancement au client. 12 sinistres / semaine 25 min 50 % 2,5 h
Planning & opérations Gérer les échéances et renouvellements Liste des échéances à venir, alertes sur les hausses de prime, relances des clients pour mise à jour du risque, préparation des avenants. 30 échéances / semaine 8 min 60 % 2,4 h
Outils métier sur mesure Rapprocher les bordereaux de commissions Lecture des bordereaux des compagnies, rapprochement avec le portefeuille et les primes, liste des écarts et des commissions manquantes à réclamer. 10 bordereaux / semaine 20 min 60 % 2,0 h
Total estimé · ≈ 814 h par an 17,3 h

Par type d’automatisation

Les heures estimées se répartissent sur ces automatisations, chacune détaillée sur sa page.

Exemple de bout en bout

Exemple : de la demande de devis à la souscription documentée

Un scénario type pour visualiser l’enchaînement : chaque étape se déclenche d’elle-même, votre équipe valide ce qui doit l’être et reprend la main à tout moment.

Scénario type

Humain dans la boucle : validations, escalades et journal de chaque action.

  1. Demande reçue

    Un prospect demande un devis (site, e-mail, téléphone). La demande est qualifiée et le questionnaire de recueil des besoins lui est envoyé.

  2. Pièces et informations

    Les réponses et pièces justificatives sont collectées, contrôlées et relancées automatiquement si elles manquent.

  3. Comparatif

    Les informations sont préparées pour la tarification ; les offres obtenues sont réunies dans un comparatif lisible.

  4. Conseil et validation

    Le courtier choisit et justifie sa recommandation ; la fiche conseil est pré-remplie, il la complète et la valide.

  5. Souscription

    Documents d’information et contrat partent en signature électronique ; le dossier est complet et classé dans votre logiciel de courtage.

Calculateur

Et pour votre activité ?

Les tâches et les volumes de l’exemple sont pré-remplis. Remplacez-les par les vôtres : le résultat se met à jour instantanément.

Comparer avec d’autres métiers
Vos tâches

Décochez ce qui ne vous concerne pas et remplacez les volumes par les vôtres. Volumes d’exemple : 6 personnes, environ 2 000 clients

  • 3 h / semaine

    Tri des e-mails et messages, réponses préparées pour les demandes simples (attestations, garanties, échéances), transmission au chargé de clientèle pour le reste.

  • 2,9 h / semaine

    Liste des pièces manquantes par dossier (souscription, sinistre, adhésion), relances automatiques, lecture et classement des documents reçus.

  • 2,5 h / semaine

    Questionnaire de recueil des exigences et besoins envoyé au client, pré-remplissage de la fiche conseil à partir des réponses ; la recommandation est rédigée et validée par le courtier.

  • 2 h / semaine

    Reprise des devis et conditions des compagnies, tableau comparatif des garanties, franchises et primes dans votre modèle, relu par le courtier.

  • 2,5 h / semaine

    Collecte des éléments auprès de l’assuré, déclaration préparée pour la compagnie, suivi des étapes (expertise, indemnisation) et points d’avancement au client.

  • 2,4 h / semaine

    Liste des échéances à venir, alertes sur les hausses de prime, relances des clients pour mise à jour du risque, préparation des avenants.

  • 2 h / semaine

    Lecture des bordereaux des compagnies, rapprochement avec le portefeuille et les primes, liste des écarts et des commissions manquantes à réclamer.

Coût chargé moyen d’une heure de travail de l’équipe concernée (35 €/h par défaut).

Votre estimation

Courtiers en assurance

Heures récupérables par semaine

17,3 h / semaine

Heures récupérables par an
814 h / an
Équivalent en coût salarial par an
28 486 € / an
tâches incluses
7 / 7

Répartition par type d’automatisation

  • Messages & demandes clients 5,9 h
  • Documents & administratif 4,5 h
  • Planning & opérations 4,9 h
  • Outils métier sur mesure 2,0 h

Estimation indicative, calculée à partir des hypothèses ci-dessus. Aucune promesse de résultat.

Scénario type Exemple illustratif, pas un client réel

Exemple : un cabinet de courtage de 6 personnes

Scénario type, non issu d’un client : un cabinet de courtage de 6 personnes, avec un portefeuille d’environ 2 000 clients particuliers et professionnels. Avec les hypothèses prudentes ci-dessus — 60 demandes, 50 relances de pièces, 10 souscriptions, 15 comparatifs, 12 sinistres, 30 échéances et 10 bordereaux par semaine — l’estimation indicative est d’environ 17,3 heures récupérables par semaine, soit environ 815 heures par an (47 semaines). Les chiffres réels dépendent de vos branches, de vos compagnies et de vos outils.

Taille de l’exemple
6 personnes, environ 2 000 clients
par semaine
17,3 h
par an (47 semaines)
814 h
de temps salarié à 35 €/h
28 486 €

Intégrations

Branché sur vos outils.

Nous connectons les automatisations aux logiciels que vous utilisez déjà, via leurs API, webhooks ou exports. Pas de migration imposée.

Outils courants du secteur auxquels nous pouvons nous brancher : ce ne sont pas des références clients. Le vôtre n’y figure pas ? Nous vérifions sa compatibilité lors du diagnostic.

  • Modulr
  • OGGO Data
  • Excalibur
  • Extranets compagnies
  • Yousign
  • Microsoft Outlook
  • Microsoft 365
  • Google Workspace
  • WhatsApp Business
  • Aircall

Pourquoi automatiser un cabinet de courtage

Le métier du courtier, c’est le conseil : comprendre un risque, trouver la bonne couverture, défendre son client lors d’un sinistre. Pourtant, une grande partie des journées part dans la gestion : répondre aux demandes d’attestation, courir après des pièces, ressaisir un risque sur plusieurs extranets, suivre des sinistres, rapprocher des bordereaux. Ces tâches sont répétitives et très bien délimitées, ce qui en fait de bonnes candidates à l’automatisation — à condition de respecter un cadre réglementaire exigeant.

Un métier très encadré

  • ORIAS : l’exercice de l’intermédiation en assurance suppose une immatriculation au registre de l’ORIAS, renouvelée chaque année.
  • Association professionnelle : depuis la réforme du courtage (loi du 8 avril 2021), les courtiers doivent adhérer à une association professionnelle agréée depuis le 1er avril 2022.
  • DDA : la directive sur la distribution d’assurances, transposée en France en 2018, impose de recueillir les exigences et besoins du client, de lui fournir un conseil adapté et les documents d’information prévus, et de suivre au moins 15 heures de formation continue par an.
  • Résiliation : la résiliation infra-annuelle (loi Hamon) et la possibilité de changer d’assurance emprunteur à tout moment (loi Lemoine) rendent le suivi des portefeuilles et des échéances plus dynamique.
  • LCB-FT : en assurance vie et capitalisation, les obligations de vigilance imposent une collecte et une conservation rigoureuses des pièces.

Une automatisation bien conçue aide à tenir ce cadre : le recueil des besoins devient systématique, les pièces sont complètes et datées, chaque document remis au client est tracé.

Ce qui s’automatise bien

Les réponses aux demandes courantes, la collecte et le classement des pièces, le pré-remplissage des fiches conseil, la préparation des comparatifs, le suivi administratif des sinistres, les alertes d’échéance et le rapprochement des commissions.

Ce qui reste au courtier

Le choix de la compagnie et des garanties, la recommandation et sa justification, la négociation, la défense de l’assuré en cas de sinistre et la relation client. L’IA est un moyen de gagner du temps sur la gestion, pas un conseiller automatique.

Points d’attention

  • Données sensibles : les données de santé (prévoyance, emprunteur, santé collective) ne sont intégrées qu’avec un cadre adapté, ou laissées hors du périmètre automatisé.
  • Extranets compagnies : nous privilégions les flux, API et documents officiellement disponibles ; nous ne contournons pas les conditions d’accès des compagnies.
  • Traçabilité : chaque message envoyé, chaque document produit et chaque validation sont journalisés, ce qui facilite aussi les contrôles.

Par où commencer

Par les demandes courantes et la relance des pièces, qui reviennent tous les jours, ou par le rapprochement des commissions, qui touche directement le chiffre d’affaires. Ajustez les hypothèses du calculateur à votre cabinet pour obtenir votre estimation indicative, puis réservez un diagnostic gratuit de 30 minutes pour la vérifier ensemble.

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Questions fréquentes

Vos questions, nos réponses.

Les questions que nous posent le plus souvent les professionnels du secteur avant de se lancer.

L’automatisation respecte-t-elle le devoir de conseil de la DDA ?
Elle le renforce plutôt : le recueil des exigences et besoins est systématique, les réponses sont tracées et la fiche conseil est pré-remplie. Mais la recommandation, sa justification et la validation finale restent celles du courtier, qui en porte la responsabilité.
Est-ce compatible avec notre logiciel de courtage et les extranets des compagnies ?
Nous nous branchons sur votre logiciel de courtage (Modulr, OGGO Data ou autre), votre messagerie et votre GED via leurs API ou exports. Côté compagnies, nous exploitons les flux et documents disponibles (devis, bordereaux, avis d’échéance) ; lorsqu’un extranet n’offre pas d’accès automatisable, l’automatisation prépare la saisie au lieu de la contourner.
Combien cela coûte-t-il ?
Le diagnostic de 30 minutes est gratuit. Chaque automatisation est ensuite chiffrée au forfait et comparée aux heures qu’elle rend. Vous êtes propriétaire de ce qui est construit, sans abonnement à une plateforme opaque.
Que deviennent les données de nos clients, y compris de santé ?
Accès limité au strict nécessaire, journal des actions, hébergement en Europe possible, modèles d’IA choisis selon la sensibilité. Les données de santé (questionnaires médicaux, prévoyance) demandent un cadre spécifique, dont un hébergement certifié HDS lorsque la réglementation l’exige : nous les excluons du périmètre automatisé ou les traitons dans un environnement adapté, à décider ensemble.
En combien de temps voit-on un premier gain ?
En général en quelques semaines, en commençant par les demandes courantes ou la relance des pièces : volume élevé, risque faible, gain immédiatement visible.
Peut-on automatiser le suivi des commissions ?
Oui, c’est souvent un gain net : les bordereaux sont lus quel que soit leur format, rapprochés du portefeuille et des primes, et les écarts sont listés pour réclamation. La décision de relancer une compagnie reste la vôtre.

Diagnostic gratuit · 30 minutes

Vos 17,3 h estimées, vérifiées en 30 minutes.

Nous passons en revue vos tâches, vos volumes réels et vos outils, puis nous chiffrons ce qui est vraiment récupérable. Vous repartez avec une feuille de route claire, que vous travailliez avec nous ou non.

Estimer mes heures

Réponse sous 24 h ouvrées · Sans engagement